Cómo gestionar tus finanzas personales

Una correcta planificación financiera es el mejor remedio y la única manera de controlar nuestra economía doméstica. Sin embargo, la organización de las finanzas personales requiere paciencia, tiempo y una metodología adecuada que seguir puesto que debes tener en cuenta no solo las facturas y recibos, sino también controlar el ahorro, conocer las condiciones de los productos financieros contratados -hipoteca o préstamos abiertos-, así como tener especial cuidado en no sobrendeudarnos.

Para empezar debemos saber desde qué punto partimos y cuál es nuestra situación. Para ello tendremos que hacer un pequeño balance en el cual indicaremos nuestro patrimonio o activo, en el que irán detallados ahorros, propiedades y dinero del que se dispone, así como deudas y pagos cotidianos. Después de hacer una proyección y un análisis a corto, medio y largo plazo, será turno de evaluar los posibles riesgos que afrontar en un futuro, como puede ser un despido, la reparación del coche por accidente o cualquier otro imprevisto que puede hacer saltar el equilibrio de nuestras finanzas personales.

De esta manera conseguiremos una visión más global y exhaustiva de nuestra situación financiera, por lo que tocará recortar y eliminar aquellos gastos superfluos o que no sean de primera necesidad para lograr incrementar los ahorros sin asfixiar nuestra economía de forma excesiva. Es imprescindible para ello actuar con responsabilidad y ser consecuente, además de tener especial cuidado, puesto que uno de los errores más habituales es querer aumentar los ahorros de forma considerable en un periodo muy corto de tiempo. Por lo tanto, será crucial buscar un equilibrio y aportar una cantidad que podamos asumir para no pasar apuros económicos a final de mes.

En este sentido, los expertos recomiendan no dedicar más del 40% de los ingresos a pagar deudas, ya que en caso de superar dicha cifra pondríamos en riesgo el margen de maniobra necesario para afrontar cualquier imprevisto o sobresalto económico. Así, una persona que cobre 1.200 euros netos no debería destinar más de 480 euros a pagar el total de sus deudas, en el que se incluyen todos los préstamos abiertos, tarjetas de crédito, cuota de hipoteca, etcétera.

Por último, el comparador financiero y de préstamos rápidos WannaCash.es recomienda llevar a cabo un plan para pagar nuestras deudas de la forma más eficaz posible, además de automatizar y actualizar los números mensualmente -en una hoja Excel, por ejemplo- para tener un control total de las finanzas y disminuir los riesgos y posibles sorpresas desagradables.

ISO 9001/22000: el control de calidad

Cada día el perfil del consumidor obliga a empresas y productores a mejorar sus sistemas de producción, que no es más que todos esos procesos que intervienen en la elaboración de un producto o servicio, las normas ISO 9001/22000 han generado los cimientos para establecer los mejores parámetros de planificación y estructuración en un plan de gestión de calidad y seguridad, siendo una de las certificaciones más importantes a nivel europeo y el ejemplo que siguen compañías en todo el mundo para tener los estándares deseados.

Más que unas normas, se tratan de una guía de orientación en donde se resaltan los factores clave para generar un bien con garantías y de alta calidad para el consumidor, teniendo en cuenta aspectos como la ejecución del proceso o el plan y la profesionalidad y competencia de los gestores. Cabe destacar que no se trata de un paso a paso, ya que cada empresa tiene sus propias necesidades y las normas se ajustan a ellas, por lo cual, el mayor reto es determinar la utilización de los recursos apropiados, como los humanos, infraestructura o ambiente de trabajo.

¿Cómo desarrollar un plan de control?

1.- Objeto: antes de iniciar a trazar estrategias y definir conceptos de la producción, hay que aclarar que la gestión de calidad no busca controlar un sistema, sino estudiar todas las actividades inmersas en el proceso de manufacturación y transformación de la materia prima para alcanzar un producto final acorde a las características deseadas, es decir, el objetivo no es el control, sino que el producto final cumpla con los requisitos.

2.- Fase de definición: es el momento en el cual se debe determinar todas las etapas que comprende el proceso de fabricación, desde la recepción del material hasta que el producto es colocado para la venta, es ventajoso usar gráficos y técnicas de pensamiento visual para tener una idea clara, simple y precisa, de las cantidades, utilización de recursos, aspectos legales, etc.

3.- Análisis de riesgos: si lo que se busca es dotar de los requisitos deseados al bien que se va a producir, es lógico que debemos tener presente qué puede salir mal, para ello realizamos un estudio detallado, para detectar los posibles riesgos que pueden ocurrir durante el proceso y cómo se puede corregir una situación así.

¿Cómo solicitar el ESTA para viajar a Estados Unidos?

Pocas sensaciones son tan gratificares como la de navegar por internet, y así, de la nada, decidir que te vas de viaje. Y es que la aventura siempre empieza en casa, cuando lees blogs de viajes o ves fotos de tus amigos pasándolo genial en otra parte del mundo y tú, mientras te lamentas, deseas estar en cualquier otra parte antes que en esa habitación.

Y en ese momento, de repente, ya lo tienes decidido: te vas de viaje. Buscas vuelos, pides unos días de vacaciones y te vas a por otra aventura. Todo muy bonito. Pero claro, si como yo, has decidido que este año toca viajar a Estados Unidos, la cosa cambia. Porque hay destinos y destinos. Y es que aunque me encantaría plantarme al día siguiente en pleno Manhattan, o recorrer el desierto mientras ves Las Vegas a lo lejos, o cruzar el río Misisipi para llegar a Nueva Orleans, sea el destino que sea, cuando uno se va a los Estados Unidos, lo que le toca es organizarlo con tiempo.

Así, si no quieres quedarte en el aeropuerto sin poder entrar al país, te recomiendo que leas los pasos a seguir para sacarte el ESTA, la forma más fácil y asequible para que los ciudadanos españoles podamos entrar a los Estados Unidos sin ningún tipo de problema.

¿Qué es el ESTA?

ESTA son las siglas en inglés de Electronic System for Travel Autorization. O, en otras palabras, una especie de visado electrónico incorporado a tu pasaporte. Antiguamente, cualquier persona de nacionalidad española que quisiera entrar en el país debía cumplir con el VWP o Programa de Exención de Visa rellenando el formulario verde (I-94W). Dicho formulario se rellenaba en el mismo barco o avión, pero a la larga daba muchos fallos, ya que no era posible verificar la situación del pasajero hasta que desembarcaba y llegaba al control de la aduana.

Lo que esto generaba era que muchas personas tuvieran que coger el viaje de vuelta a su país de origen por no conocer de antemano cuál era su situación como inmigrante. Por lo tanto, en numerosas ocasiones las pérdidas económicas eran bastante elevadas (hoteles, coche, vuelo…) y ello hacía que se generase una especie de “miedo” a viajar a los Estados Unidos.

Tanto fue así que el 12 de enero de 2009 se creó este sistema en línea, conocido como ESTA, y que cumpliría con la función de poder examinar con antelación a cualquier persona que desee viajar a los Estados Unidos, siempre y cuando pertenezca a uno de los 37 países que está dentro del programa Visa Waiver. Este nuevo sistema es mucho más rápido y nos permite conocer nuestro estado migratorio antes de llegar al control fronterizo.

Pese a todo, hay que tener en cuenta que el ESTA no es realmente una visa, sino una pre-autorización que permite abordar cualquier transporte con destino a los Estados Unidos. Por lo tanto, el hecho de que tu petición para expedir el ESTA haya sido aprobada no garantiza la entrada al país, y eso lo dejan bien claro cuando rellenas el formulario. El Electronic System for Travel Authorization cumple con la función de evitarte el pagar una visa, pero que tú entres o no al país siempre dependerá del guardia de fronteras en cuestión.

Otra cosa a tener en cuenta es el tiempo, aunque sacarse el ESTA sea un proceso rápido, no se tarda más de 15 minutos, se recomienda que inicies el proceso, como mínimo, con 72 horas de antelación. Por otro lado, si tu solicitud es rechazada, hay que solicitar una Visa B-1 de visitante o B-2 de turista, y estas visas necesitan de haber cumplido unos procesos burocráticos mucho mayores, incluyendo entrevistas en la embajada y el papeleo más diverso.

Si Estados Unidos es tu país de destino en unas vacaciones, eso significa que debes invertir mucho más tiempo en tu viaje antes siquiera de que pongas un pie dentro de sus fronteras. Por eso, organizar bien el viaje es más que recomendable.

¿Cómo se solicita el ESTA?

Lo primero, cosa lógica, es acudir a la página del ESTA en internet. Allí, los pasos a seguir son claros y la web está perfectamente diseñada para el proceso de hacerse con la exención del visado. Luego de clicar en el botón verde de “SOLICITUD ESTA”, la página se dirigirá a una nueva explicación sobre los fundamentos básicos del programa, en la que tendrás que clicar nuevamente en el botón verde.

A partir de ahí, ya podrás introducir tus datos personales y contestar a las preguntas requeridas por la web, completar cada campo requerido en la solicitud y, en muy poco tiempo (cuestión de minutos), podrás ya tener tu autorización para viajar hasta los Estados Unidos sin ningún tipo de problema. Pero recuerda, que te dejen cruzar la frontera una vez llegues allí aún no está asegurado.

¿Cuánto cuesta sacarse el ESTA?

Sacarse la ESTA es bastante barato y asequible se mire por donde se mire, ya que tan sólo cuesta 14 dólares norteamericanos, en comparación con los 160 que cuesta la expedición de un visado de turista, sin tener en cuenta todos los gastos asociados de viajar hasta la embajada, papeleos varios y demás. A este respecto, la tramitación de la ESTA solo requiere de un ordenador con internet, por lo que la diferencia es aún mayor.

La página web acepta tarjetas como Visa, MasterCard, Amex y Discover (Diners Club y JCB). Eso sí, hay que prestar atención a utilizar la página web oficial del Departamento de Seguridad Nacional de Estados Unidos para evitar la tramitación a través de terceros que cobren extra por el servicio. Además, de esa forma nos aseguramos que el trámite sea del todo legal, que nunca se sabe.

¿Qué hacer si tu solicitud de la ESTA es rechazada?

Si el gobierno norteamericano decide no aprobar tu solicitud, lo mejor que puedes hacer es solicitar una Visa B-1 de visitante o B-2 de turista, ya que la puerta del programa de exención está definitivamente cerrada, no merece la pena volver a intentarlo. Por eso, siempre está es buena idea realizar la petición de la ESTA con tiempo, ya que, si te es denegada, tendrás que invertir unos cuantos días en tramitar tu visado B-1 o B-2.

¿Cuánto cuesta cambiar de banco?

Hace algunos años, nuestros padres y abuelos tenían sus cuentas y sus ahorros en el banco de confianza. El de siempre. Sin embargo, ahora el panorama es muy distinto y existen todo tipo de ventajas, promociones, cuentas libres de comisiones y regalos que ofrecen los bancos destinados a atraer nuevos clientes. Porque, al contrario de lo que pueda parecer, cambiar de banco es sencillo, seguro y totalmente gratis.

Has perdido la confianza en tu banco de toda la vida, has visto una promoción que te ofrece una mayor rentabilidad y además te da una televisión de regalo… las causas para querer cambiar de banco son muy dispares, pero si no lo has hecho finalmente, es porque no has querido.

El cambio de banco es un derecho del consumidor que refuerza la competencia entre los bancos. De hecho, la Asociación Española de Bancos (AEB) aprobó -junto a todos los bancos- el protocolo aprobado por la industria bancaria europea sobre el traslado de cuentas en el que se comprometían a que fuera un procedimiento gratuito, rápido y seguro para el cliente. De esta forma, los bancos implicados se pondrán en contacto entre sí -y con el propio cliente- con el objetivo de intercambiar toda la información relativa a los recibos y domiciliaciones de dicho cliente.

Como puedes ver, es un proceso que no debería demorarse en el tiempo. Eso sí, te recomendamos encarecidamente que te informes en profundidad acerca de todas las condiciones que te ofrece la nueva entidad o si implica una determinada permanencia o contrataciones asociadas (tarjetas, seguros, etcétera), porque en muchas ocasiones estas promociones “gancho” solo tienen validez los primeros meses y no podrás beneficiarte de estas a medio/largo plazo.

Por lo tanto, una vez conozcas las condiciones, comisiones y los intereses que conllevan cada una de las ofertas, elige aquella que mayor beneficios generales te aporte y léete el contrato con detenimiento. Una vez te decidas, y como hemos mencionado anteriormente, la nueva entidad se encargará de asesorarte y/o realizar los trámites necesarios en un plazo de siete días.

Ya me he cambiado de banco, entonces ¿cancelo inmediatamente la cuenta vieja cuando tenga la nueva operativa? No. O por lo menos los expertos recomiendan no hacerlo, puesto que hay recibos que vienen con menor frecuencia (seguros o impuestos municipales) que pueden no haberse notificado. Sin embargo, una vez hayas traspasado la totalidad de los recibos, y no tengas intención de usar la anterior cuenta, lo mejor es cancelarla -al igual que las tarjetas- y no simplemente dejarla con saldo 0. Porque se puede dar el caso de dejar la cuenta sin fondos pensando que está cancelada y, con el tiempo, encontrarte descubiertos de más de 100 euros por el cobro de comisiones -de mantenimiento, normalmente-.

Por último, el comparador financiero y de minicréditos WannaCash.es recomienda prestar especial atención a la nómina exigida, a la permanencia, a la vinculación y a los límites de retribución, así como tener en cuenta factores como la cercanía de la sucursal, los servicios de la banca online disponibles y el número de cajeros operativos cerca de tu domicilio o trabajo, puesto que son aspectos que valorar para decantarte finalmente por una u otra opción.

Salón de belleza como negocio local

Las mujeres son sin duda alguna el mercado más sencillo al cual se le puede vender, si se desea tener un negocio que siempre esté generando ingresos es de vital importancia que se abarque a lo que es la mujer como tal con el fin de que las mismas no sólo puedan gastar su dinero en esas cosas sino que también puedan traer a sus parejas con el fin de que satisfagan sus gustos.

Si se habla de un salón de belleza como negocio local sin duda alguna es una inversión que vale la pena por completo, estos sitios son de lejos uno de los lugares en los cuales las mujeres van cada semana para sentirse como princesas y para sencillamente poder estar mucho más a gusto consigo mismas porque una mujer considera su apariencia como un templo que deben de tener en todo momento de punta en blanco.

Si lo que desea es un lugar para un negocio de manicure y pedicure, lo primero que se debe de hacer es ver de qué forma se consigue un local en una zona donde transite bastantes personas o donde exista gran flujo de vehículo;  ya que es lo que le permitirá dar a conocer el lugar mientras está empezando y lo que le hará a los clientes quedarse porque se encuentra o cerca de su hogar o en un lugar donde se le tiene un fácil acceso.

Luego, es importante conseguir a las personas que van a trabajar en ese salón de belleza, tener un grupo de empleados trabajadores y honestos es fundamental porque ellos son los que darán una imagen del negocio y los que harán de su servicio uno de la más alta calidad, con eso en mente debería de tener al menos alguien que se encargue del cabello y otra persona que lidie con lo que son las uñas como tal, sin olvidarse del maquillaje.

Con eso listo es vital para un Salón de belleza como negocio local que se cuente con los implementos necesarios que es donde la inversión más grande se hará, en los distintos instrumentos que permiten un peinado, un maquillaje y unas uñas de total calidad.

Por qué se ve a un salón de belleza de una forma tan especial

El salón de belleza es de lejos un lugar que debe de ser considerado como una excelente operación porque las mujeres acuden a estos lugares de manera constante tanto para una ocasión especial como para hacerse ver y sentir especiales en el día a día, para ellos es un servicio fundamental en su presupuesto y es por ello que siempre debe de ser visto como tal. Lo importante es lograr que todas queden satisfechas con los servicios que se ofrecen en el lugar, que estén a gusto con lo que se hicieron para que así puedan volver y traer un mayor número de personas en conjunto con ellas para un día de sólo mujeres.